Розвиток технологій сприяє вдосконаленню методів шахрайства. Тому фінансові установи змушені захищатись за допомогою стандартів боротьби з відмиванням коштів (AML) та принципів перевірки клієнтів (KYC). За словами бізнес-аналітика Терещенка Романа Вікторовича, ці ключові заходи формують основу надійної фінансової системи.
Знайомство з біографією клієнта: основні етапи процедури KYC
За інформацією Романа Терещенка, основні етапи KYC складаються з таких етапів перевірки фінансової біографії клієнта:
- Ідентифікація особи: використання офіційних документів, як-от паспорт чи водійські права, для підтвердження особи клієнта.
- Перевірка адреси: забезпечення відповідності місця проживання з тим, що зазначене у поданих документах.
- Фінансова оцінка: детальний огляд фінансових ресурсів клієнта, включно з джерелами доходу та метою відкриття рахунків.
- Постійний моніторинг: регулярне спостереження за транзакціями та поведінкою клієнтів для ідентифікації підозрілої активності.
Перевірка AML: комплексний підхід до боротьби з відмиванням коштів
- Перевірки AML включають елементи KYC і додаткові кроки для моніторингу, аналізу та звітності, – зазначає Терещенко Роман Вікторович.
Бізнес-аналітик називає такі складові процедур AML:
- Моніторинг транзакцій: ретельне спостереження за клієнтськими операціями для виявлення ймовірних шахрайських дій.
- Оцінка ризиків відмивання грошей, залежно від робочого профілю та поведінки клієнта під час проведення транзакцій.
- Реєстрація підозрілих дій: фінансові установи повинні інформувати регуляторів про підозрілі транзакції, причому без відома клієнта.
- Перевірка санкцій: забезпечення відповідності клієнтів міжнародним санкційним спискам для запобігання участі у шахрайських схемах.
Підвищення фінансової надійності через AML і KYC: рекомендації Романа Терещенка
- Заходи AML спрямовані на недопущення використання доходів з протиправної діяльності, в той час як KYC концентрується на верифікації особи клієнтів, – стверджує бізнес-аналітик.
Роман Терещенко виділяє ключові переваги цих практик:
- Превенція фінансових злочинів. Заходи AML та процедури KYC виступають дієвими засобами у протидії різноманітним формам шахрайської фінансової активності, включаючи відмивання коштів.
- Зміцнення довіри з боку клієнтів. Ретельно сплановані KYC-процедури показують, що банки вивчають фінансову біографію своїх клієнтів. Це забезпечує клієнтам високий рівень довіри та впевненості в безпечності, надійності свого фінансового партнера.
- Дотримання законодавства. Експерт застерігає, що нехтування правилами AML і KYC може призвести до значних штрафів та інших санкцій.
– Врешті-решт, суворе дотримання норм AML і KYC запобігає фінансовим злочинам, сприяє підвищенню репутації і надійності фінансової установи, – підсумовує Роман Терещенко.
