Фінансове шахрайство – це здійснення незаконних дій у галузі грошових операцій шляхом обману, зловживання довірою та інших маніпуляцій з метою незаконного збагачення. З відомостей експерта з фінтеху Романа Терещенка, втрати від шахрайства становлять 6,05% світового ВВП. За його словами, скорочення таких збитків на 40% призведе до щорічного звільнення понад 76 мільярдів фунтів стерлінгів. Ця сума еквівалентна 5,127 трильйона доларів США або 3,89 трильйона фунтів стерлінгів. Такі досить значні цифри свідчать про те, що шахрайство, як різновид фінансового злочину, чинить згубні наслідки як у локальних, так і в глобальних масштабах.
Методи фінансового шахрайства: як визначити?
Щоб міркувати про наслідки фінансового шахрайства, на думку експерта, спочатку необхідно розібратися в його методах. Оптимізуючи інформацію з низки тематичних джерел, Роман Терещенко виділяє такі види подібних злочинів:
- Крадіжка особистих даних включає викрадення фінансової інформації, такої як номери кредитних карток, соціального страхування або банківських рахунків, для здійснення шахрайських операцій або зняття коштів з рахунку.
- Інвестиційне шахрайство передбачає продаж інвестицій чи цінних паперів з урахуванням хибної інформації. Експерт наводить приклади таких схем: схеми Понці, де доходи інвесторів виплачуються з нових коштів, а не реального прибутку, а також схеми Pump & Dump, де трейдери маніпулюють цінами акцій для своєї вигоди. Продаж бізнесів чи нерухомості з використанням недостовірної інформації також є формою інвестиційного шахрайства.
- Іпотечне та кредитне шахрайство часто відбувається, коли хтось використовує чужу інформацію або надає неправдиві дані для отримання іпотеки чи кредиту.
- Маркетингове шахрайство, на думку Романа Терещенка, є одним із найпопулярніших видів таких махінацій. Воно часто здійснюється через масові розсилки, телефонні дзвінки чи спам-повідомлення. Метою таких шахрайських схем є або крадіжка особистої фінансової інформації, або вимагання пожертв та комісій.
Фінансові злочини: загроза для держави та бізнесу – Роман Терещенко
Експерт констатує, що фінансові злочини мають серйозний вплив на економічну структуру держави і бізнесу. Одним із ключових аспектів цих наслідків є втрата доходів для урядових казначейств та комерційних підприємств.
– Ухилення від сплати податків, як одна з форм фінансових злочинів, стає фундаментальним джерелом збитків для державних бюджетів. Звіти Tax Justice Network показують, що глобальні втрати податкових надходжень в результаті таких ухилень оцінюються в 312 мільярдів доларів щорічно. Ця сума приблизно відповідає обсягу ВВП цілої держави, такої, як, наприклад, Філіппіни. Такий витік коштів створює дефіцит фінансування ключових державних секторів, включаючи охорону здоров’я, освіту та інфраструктурні розробки,– ділиться інформацією Роман Терещенко.
У контексті комерційних структур, фінансові злочини, такі як шахрайство та відмивання грошей, завдають значної шкоди підприємствам. В оцінках Асоціації сертифікованих експертів з розслідування шахрайства (ACFE), організації втрачають до 5% свого річного доходу внаслідок шахрайських дій. У грошовому еквіваленті такий показник виливається у величезну суму – приблизно 3,6 мільярда доларів США на рік. Аналітик зазначає, що такі колосальні втрати ставлять під загрозу фінансову стабільність та конкурентоспроможність бізнесу, перешкоджають його здатності до зростання та розвитку у сучасному економічному ландшафті.
Негативні наслідки шахрайства можуть значно підірвати стабільність фінансових ринків і довіру інвесторів. Цей ефект поширюється на інвестиційну активність та зростання комерційних структур. Інвестори найчастіше уникають вкладень у країни чи компанії з високим ризиком фінансових злочинів. У результаті держави з неефективними механізмами протидії відмиванню грошей схильні до послаблення інвестиційної активності, складного становища у досягненні економічного зростання та зниження конкурентоспроможності.
Експерт переконаний, що фінансові злочини також істотно впливають на глобальний економічний розвиток. Перерозподіл ресурсів із виробничих секторів у сферу незаконної діяльності призводить до спотворення стимулів та руйнує основи правопорядку, що ставить під загрозу економічне зростання.
– Більше того, фінансові злочини призводять до нерівномірного розподілу доходів та збільшення рівня бідності. У країнах із високим рівнем фінансової злочинності блага економічного зростання розподіляються нерівномірно, що додатково посилює проблему соціальної нерівності. Крім того, такі злочини перешкоджають досягненню цілей сталого розвитку, таких як боротьба з бідністю, стимулювання економічного зростання та протидія корупції. Тим самим уповільнюється загальний прогрес та спостерігається загроза національній безпеці держави, – коментує Роман Терещенко.
Загалом фінансове шахрайство створює безліч загроз для національної безпеки. Подібний злочин ламає економіку та робить її вразливою, знижує довіру до фінансової системи, зменшує здатність держави контролювати фінансові потоки та протидіяти злочинності.
