По мнению бизнес-аналитика Терещенко Романа Викторовича нормы противодействия отмыванию денег создают фундамент для финансовой системы, которая отличается безопасностью, прозрачностью и надежностью. Как они функционируют в одном тандеме и применяются на практике – читайте в статье от эксперта.
В современную эпоху, когда денежные переводы, как и хакерские атаки, осуществляются в считанные миллисекунды, финансовая безопасность имеет огромнейшее значение. Технологии не стоят на месте, а с их развитием совершенствуются и схемы мошенничества. Для того, чтоб их предотвратить, финучреждения в своей деятельности следуют принципам борьбы с отмыванием денег (AML) и проверки клиента (KYC).
Борьба с финансовыми рисками: как AML и KYC обеспечивают безопасность
AML стремится предотвратить легализацию незаконных доходов, тогда как KYC фокусируется на идентификации и подтверждении данных клиентов. Роман Терещенко подчеркивает, что обе практики являются ключевыми в обеспечении стабильности и защиты международной финансовой системы от мошенничества. Эксперт предлагает рассмотреть их основные преимущества.
-
- Противодействие финансовым преступлениям. AML и KYC служат эффективными инструментами в борьбе с различными видами нелегальных финансовых действий, в том числе и с отмыванием денег. Благодаря анализу и оценке рисков, связанных с клиентами, финансовые институты могут предотвратить преступное использование своих услуг.
- Укрепление доверия клиентов. Тщательно разработанные процессы KYC доказывают, что финансовые учреждения полностью осведомлены о своих клиентах, досконально знают их финансовую биографию. Это повышает уровень доверия, уверенности в безопасности и ответственности своего финансового партнера.
- Соответствие законодательству. Эксперт предостерегает, что игнорирование норм AML и KYC может дорого стоить финансовым организациям. Это чревато серьезными юридическими последствиями, включая значительные штрафы и другие санкции.
- Поддержание институциональной надежности.
- Надлежащее соблюдение норм AML и KYC способствует укреплению положительной биографии и надежности финансового учреждения. А это может привлечь больше инвесторов и партнеров, которые ценят высокие стандарты этичности и прозрачности в бизнесе, – рассказывает Роман Терещенко.
Что же на практике из себя представляют эти две процедуры – бизнес-аналитик объясняет в следующем разделе.
Терещенко Роман Викторович: Как предотвратить мошенничество и укрепить биографию компании
Проверки AML и KYC представляют собой комплексные методы, которые используются финансовыми организациями. Как же они работают?
Роман Терещенко сообщает, что с процедуры KYC начинается знакомство компании со своим потенциальным клиентом – изучение его финансовой биографии на предмет отсутствия признаков мошенничества. К процедурам KYC относятся:
- Проверка личности: идентификация личности клиента с помощью официальных документов, таких как паспорт, водительские права.
- Проверка адреса: подтверждение фактического места проживания клиента, согласно представленным документам.
- Финансовая оценка: анализ финансового положения клиента, включая источники дохода и цели открытия счетов.
- Постоянный мониторинг: непрерывное отслеживание транзакций и поведения клиентов для выявления необычных или подозрительных изменений в их финансовой активности.
Как сообщает эксперт, проверки AML, в свою очередь, представляют собой обширные и продолжительные процедуры, которые включают элементы KYC. Они также охватывают дополнительные меры, направленные на мониторинг, анализ и отчетность. Вот основные аспекты проверок AML:
- Мониторинг транзакций – регулярное наблюдение за транзакциями клиентов на предмет выявления мошеннических операций, которые не соответствуют их обычному финансовому поведению. Это могут быть крупные транзакции или операции в регионах, которые считаются высокорискованными.
- Оценка рисков отмывания денег на основе различных факторов. Как говорит Роман Терещенко, они могут быть связаны с профессиональной биографией клиента, его подозрительным поведением при совершении транзакций.
- Сообщение о подозрительной деятельности. Финансовые учреждения обязаны докладывать регуляторам о любых подозрительных транзакциях без уведомления клиента об этом. Это ключевой элемент в соблюдении законодательства о ПОД.
- Проверка санкций включает проверку клиентов на предмет соответствия международным санкционным спискам. Такой подход помогает исключить клиента, как участника мошеннических афер, связанных, например, с отмыванием денег.
Подводя итог, Терещенко Роман Викторович делает выводы о том, что меры AML и KYC служат для защиты как самой финансовой организации, так и её клиентов от вмешательства мошенников. Они помогают предотвратить финансовые преступления и укрепить положительную биографию компании.
