Борьба с легализацией незаконных доходов становится ключевым аспектом работы, проводятся проверки на предмет мошенничества,. По информации бизнес-аналитика Терещенко Романа Викторовича, в решении этого вопроса помогают процедуры AML (борьба с отмыванием денег) и KYC (знай своего клиента). Она как раз и помогает сопоставить подозрительные финансовые действия клиентов с их финансовой биографией.
Защита от мошенничества: важность процедуры KYC для бизнеса – Роман Терещенко
Финучреждения и инвесткомпании должны соблюдать нормы KYC. Нарушение этих норм может стать причиной для наложения крупных штрафов, торговых ограничений и даже юридических проблем. Проверка криминальной и финансовой составляющих биографии клиентов играет ключевую роль в соблюдения этих стандартов и управлении рисками.
– KYC (Know Your Customer или Know Your Client) – это процесс, в рамках которого компания проводит идентификацию и верификацию личности своих клиентов. Этот процесс начинается ещё до того, как устанавливаются деловые отношения, и продолжается во время всех последующих операций, – объясняет Роман Викторович Терещенко.
В условиях увеличения рисков мошенничества с идентификацией в интернете, никакой бизнес не защищен от возможных потерь. Однако малые и средние предприятия особенно уязвимы перед последствиями таких проверочных процедур финансовой биографии клиентов, поскольку их выполнение может оказаться слишком затратным.
Роман Терещенко: Основные этапы процесса KYC
Роман Терещенко обращает внимание на то, что процесс KYC представляет собой последовательность из четырех обязательных этапов.
- Идентификация клиента и подтверждение его подлинной личности. Этот начальный этап в рамках Программы идентификации клиентов (CIP) охватывает несколько ключевых действий:
- сбор информации о личности клиентов, своего рода анализ его биографии;
- верификация данных;
- детальный анализ предоставленных документов, подтверждающих личность.
- Анализ рисков. Процедура тщательной проверки клиента (Customer Due Diligence, CDD):
- проанализировать риск причастности клиента к преступлениям, таким как отмывание денег;
- определить, какой уровень риска может представлять клиент;.
- Идентификация владельца бизнеса и верификация его данных. Третий этап процесса KYC – установление личности бенефициарного владельца. При необходимости, предпринимаются шаги для разбора структуры собственности и контрольных механизмов клиента. Это действие помогает уточнить более подробную биографию компании..
- Непрерывный мониторинг и учет.
– Этот мониторинг направлен на обнаружение и предотвращение любых подозрительных, мошеннических действий со стороны клиентов. В рамках этой процедуры компания должна: оценивать бизнес клиентов и связанные с ним риски; определять источники финансовых средств клиентов; поддерживать в актуальном состоянии информацию о клиентах – то есть их полную финансовую биографию, – делится Терещенко Роман.
По мнению эксперта, процесс KYC играет важную роль в обеспечении финансовой безопасности и законности бизнеса. Эта процедура позволяет компаниям идентифицировать клиентов и предотвращать мошенничество. Непрерывный мониторинг и анализ рисков, заложенных в процедуру KYC, защищают компании от возможных угроз, связанных с отмыванием денег и другими преступными действиями.
