В сфере финансовых услуг борьба с отмыванием денег (AML), а в ее рамках принцип «Знай своего клиента» (KYC), представляют собой две важные стратегии безопасности. Они направлены на идентификацию личности и предотвращение финансовых преступлений – отмывания денег, финансирования терроризма и мошенничества. Финансовый аналитик Роман Терещенко убежден в том, что связь между AML и KYC существенна и важна. Системы AML часто оперируют на основе информации и анализа, предоставляемых мерами KYC. Совместно эти стратегии создают основу для эффективного контроля и обеспечения безопасности финансовых операций. Как они взаимодействуют и какие инновации используют?
Мировые тенденции по борьбе с финансовой преступностью: взаимодействие AML и KYC в идентификации клиентов и защите компаний от мошенников
Роман Терещенко констатирует, что неспособность эффективно предотвратить отмывание денег может серьезно подорвать стабильность и репутацию финансовых учреждений. По словам эксперта, это также может привести к юридическим последствиям и значительным финансовым убыткам. Так, лишь за 2022 год мировые финансовые институты были оштрафованы на сумму более $5 млрд за нарушения в области AML, KYC и несоблюдение санкций. Учитывая такую возрастающую статистику, важность строгого соблюдения правил и норм в сфере финансовой безопасности только актуализируется. Это значит, что тандем AML и KYC должен быть в приоритете финансовой политики компаний. Причем, специалист убежден в том, что работать они должны в тесном тандеме.
KYC обеспечивает базовую информацию о клиентах, которая необходима для проверки их легитимности и на риски. Эта информация включает в себя данные о личности, месте жительства, занятости и других релевантных факторах. Благодаря KYC финансовые учреждения могут удостовериться, что их клиенты не связаны с незаконной деятельностью и не используют финансовые услуги для отмывания денег.
– Полученная от KYC информация затем передается в системы AML, которые осуществляют мониторинг транзакций и деятельности клиентов на предмет подозрительных операций. AML использует алгоритмы и аналитические методы для выявления аномалий и потенциальных признаков отмывания денег или финансовых преступлений, – рассказывает Роман Терещенко.
Роман Терещенко: интеграция KYC и AML – двойной удар по финансовым преступлениям
Эксперт рассказывает, что интеграция KYC и AML позволяет финансовым учреждениям создать совместные профили клиентов. Они объединяют данные их личности, проверки источников средств, а также финансовые транзакции. Такой подход обеспечивает комплексную оценку рисков и упрощает процесс принятия решений в отношении каждого клиента.
– Финансовые институты также могут реализовать интегрированные программные системы, которые обеспечивают непрерывный обмен информацией между группами мониторинга KYC и AML. Это позволяет оперативно реагировать на изменения в профиле клиента или подозрительные транзакции, а также получать обновления и оповещения в режиме реального времени, – объясняет Роман Терещенко.
Кроме того, аналитик обращает внимание на еще один способ проверки и защиты. Речь идет о том, что финансовые учреждения могут интегрировать средства контроля AML с процедурами KYC. Это означает, что каждое взаимодействие с клиентом и каждая финансовая транзакция проходят через системы контроля AML. Она включает проверку на соответствие санкциям и подозрительным операциям. Такой подход обеспечивает последовательное соблюдение нормативных стандартов и единую защиту от финансовых преступлений.
Как AML и KYC усиливают финансовую стабильность: позиция эксперта
После подробного анализа взаимодействия AML и KYC, Роман Терещенко подчеркивает, что этот союз действительно приносит взаимную выгоду финансовым компаниям. Он является эффективным по нескольким причинам:
- Соблюдение нормативных требований. Координация AML и KYC гарантирует, что финансовые учреждения соответствуют как международным, так и местным стандартам. Это помогает избежать серьезных штрафов и санкций со стороны регуляторных органов.
- Управление рисками. Использование точных и полных данных о клиентах, собранных через KYC, в сочетании с мониторингом транзакций через AML, позволяет более эффективно выявлять необычные модели транзакций и клиентов с высоким уровнем риска. Исходя из собственной практики, эксперт убежден в том, что это помогает финансовым учреждениям принимать обоснованные решения о рисках и мерах по их управлению.
- Укрепление финансовой системы. Интеграция AML и KYC помогает создать барьеры против незаконной финансовой деятельности, такой как отмывание денег и финансирование терроризма. Это, в свою очередь, способствует укреплению доверия к финансовой системе.
Роман Терещенко также считает нужным обратить внимание на то, что процессы KYC, подкрепленные современными технологиями, значительно улучшают точность и эффективность проверки клиентов. В этом помогает использование биометрической аутентификации, алгоритмов проверки документов и анализа поведения на основе искусственного интеллекта. Аналитик утверждает, что такие технологические инновации не только повышают эффективность процессов KYC и AML, но и снижают операционные издержки, ускоряют время обработки данных и улучшают клиентский опыт.
