Согласно открытым данным, финтех-сектор ежегодно привлекает инвестиции на сумму $50 миллиардов. Аналитики прогнозируют, что к 2030 году глобальная стоимость финансовых технологий достигнет $698,48 миллиардов. По информации эксперта в области финтех Романа Терещенко, в 2023 году данная отрасль была признана наиболее привлекательной в плане инвестиций. Общая сумма капиталовложений в финансовые технологии превысила $14 миллиардов.
Поскольку финтех-сектор настолько популярен и тесно связан с конфиденциальной информацией компаний и частных лиц, он становится привлекательной целью для хакеров и мошенников, которые стремятся получить быстрые и легкие деньги. Такая ситуация привела к поиску технологических решений для защиты финтех-платформ от незаконных вторжений.
Инновационные решения Fintech: защита финансовых систем от мошенников
Решения Fintech представляют собой инновации, которые включают в себя такие передовые технологии, как искусственный интеллект, блокчейн и анализ данных. Как объясняет Роман Терещенко, они используются для создания эффективного, безопасного и удобного финансового опыта как для бизнеса, так и для частных лиц. Бизнес-аналитик предлагает вашему вниманию наиболее удачные решения Fintech, которые помогают защитить финансовые системы от действий мошенников.
- Мобильный банкинг – это удобное и безопасное средство, которое позволяет совершать переводы, оплачивать счета и контролировать баланс в любом месте с доступом к Интернету.
Эксперт заявляет, что помимо базовых функций, таких как управление счетами и переводы, мобильный банкинг предлагает возможность настройки оповещений о финансовых операциях и отслеживания расходов. Это дает пользователям дополнительную защиту и помогает эффективно управлять своим бюджетом.
- – Блокчейн – технология распределенного реестра предоставляет безопасный и прозрачный способ обмена, хранения данных. Таким образом ускоряется и оптимизируется обслуживание клиентов финтех-фирм. Кроме того, блокчейн позволяет разрабатывать новые приложения, такие как цифровые кошельки (обеспечивают безопасное хранение цифровых активов) и криптовалютные биржи (позволяют торговать цифровыми активами в различных экосистемах), – рассказывает Роман Терещенко.
- Insurtech – это сегмент финтеха, который активно развивается и направлен на совершенствование страхового сектора. Как сообщает эксперт, используя передовые технологии, Insurtech стремится сделать страхование более удобным и эффективным для клиентов. С помощью инноваций компании могут более точно оценивать риски, что ведет к снижению цен на страховые продукты и улучшает обслуживание клиентов, делает его более надежным и защищенным от мошенников.
Необходимо отметить, что в реализацию финтех-решений заложены специальные технологии, которые целенаправленно и эффективно борются с незаконными финансовыми вторжениями. О них – в следующем разделе.
Борьба с мошенничеством в финтехе: технологический щит и его ключевые инструменты от Романа Терещенко
По словам бизнес-аналитика, в постоянной борьбе против мошенничества финтех-индустрия применяет передовые технологии, такие как искусственный интеллект (ИИ), машинное обучение (МО), биометрия и поведенческая аналитика. Роман Терещенко говорит о том, что они применяются для создания надежных систем защиты и предлагает подробнее остановиться на каждой.
- ИИ играет ключевую роль в предотвращении мошенничества. Такая технология отвечает за эффективный анализ данных и выявление аномалий. Это позволяет адаптироваться к новым тактикам незаконных финансовых действий и предсказывать возможные случаи мошенничества в реальном времени.
- МО, в свою очередь, позволяет системам учиться на основе опыта. С помощью этой передовой технологии происходит анализ исторических данных. Он помогает выявлять закономерности и делать прогнозы. Эксперт рассказывает, что алгоритмы МО используются для обнаружения аномалий, оценки рисков и классификации транзакций на законные или подозрительные.
- – Биометрическая аутентификация в финтех-сфере для проверки личности пользователей использует уникальные физические характеристики, такие как отпечатки пальцев или черты лица. Таким образом эта технология обеспечивает дополнительный уровень безопасности наряду с паролями. Платформы финтеха интегрируют биометрию для аутентификации, снижая риск несанкционированного доступа и мошенничества с использованием личных данных, – комментирует Роман Терещенко.
- Поведенческая аналитика фокусируется на анализе действий пользователей. Бизнес-аналитик подчеркивает, что финтех-системы с поведенческой аналитикой мониторят активность пользователей, выявляя в ней аномалии в реальном времени. К ним относится, например, необычное время входа в систему или схемы расходов. Такие тревожные сигналы генерируют оповещения для дальнейшего расследования.
В заключение Роман Терещенко отмечает, что область финансовых услуг проходит через существенные трансформации, благодаря постоянным инновациям в сфере финтех-решений. Примеры, приведенные экспертом, удачно иллюстрируют различные пути, следуя по которым технологии кардинально меняют отрасль, повышают эффективность ее операций, их безопасность и доступность 24/7.
