Бизнес-аналитик Роман Терещенко сообщает, что наиболее распространенными видами являются скам-проекты и разновидности финансовых пирамид, на уловки которых чаще всего попадают инвесторы.
В наше время компании все чаще сталкиваются с нарастающими проявлениями мошенничества и других финансовых преступлений. Согласно данным исследования PYMNTS, с 2022 года количество финансовых учреждений, которые столкнулись с увеличением случаев мошенничества, выросло на 43%. В 2023 году средняя стоимость мошенничества для финансовых организаций с активами свыше $5 млрд возросла на 65% – с $2,3 млн до $3,8 млн.
Скам-проекты и финансовые пирамиды: механизмы и риски для инвесторов
Эксперт объясняет, что скам-проекты – это инвестиционная афера мошенников, которые преследуют цель получить быструю прибыль за счет наивных вкладчиков. В свою очередь, финансовая пирамида – это стратегия бизнеса, в которой прибыль генерируется за счет вложений новых участников.
– Особенность финансовой пирамиды в том, что новые участники должны внести авансовый платеж, чтобы присоединиться к системе, – рассказывает Роман Терещенко. – Полученные от них средства используются для выплаты прибыли первым вкладчикам. При этом новичкам обещают прибыль в том случае, если они смогут привлечь еще больше участников в систему.
Бизнес-аналитик сообщает, что такая схема очень хрупкая и, как правило, долго не живет.
Финансовые пирамиды: анализ стратегий и последствий
Роман Терещенко утверждает, что каждая из финансовых пирамид обладает своей уникальной структурой, принципами и методами привлечения новых участников. Он предлагает рассмотреть их основные схемы.
- Одноуровневая пирамида – это наиболее простая схема мошенничества, подобная известным пирамидам МММ и Понци. Здесь организатор выдает ценные бумаги без реального обеспечения и привлекает вкладчиков. При этом выплачивает доход первым за счет средств новых участников. Однако такая схема обречена на крах, когда обещанной прибыли оказывается недостаточно для всех вкладчиков. Эксперт говорит, что пирамида с такой схемой как раз может претендовать на определение скам-проекта, из-за своей краткосрочности.
- Многоуровневая пирамида уже более сложна и включает в себя привлечение новых участников не только для вклада, но и для приглашения других. Чем больше уровней, тем большую выгоду получают те, кто находится на верхних ступенях. Однако, с уменьшением количества потенциальных новичков, такая пирамида обречена.
- Модель восьми шаров, с точки зрения Романа Терещенко, очень хитра. Она представляет собой попытку мошенников скрыть пирамидальную природу схемы. Здесь каждый участник обязан привлечь всего лишь двух новых клиентов, что кажется более легким и доступным, но при этом сохраняет пирамидальную структуру.
- Матричная схема включает в себя формирование ячеек с определенным количеством участников, которые затем поднимаются на новые уровни. Они это делают путем привлечения новых клиентов и получения бонусов.
Схема Понци: особенности мошенничества и принцип действия – Роман Терещенко
Как отмечает эксперт, название «схема Понци» происходит от имени Чарльза Понци, который в начале 20-х годов XX века был известен благодаря использованию подобной мошеннической схемы.
– Схема Понци – это разновидность финансового мошенничества, где аферисты обещают вкладчикам высокие доходы или выплаты, которые фактически обеспечивают новые участники, привлеченные в систему. Однако эти выплаты не покрываются реальными доходами или прибылью, а зависят от поступления денег от новых участников. Такой принцип позволяет схеме продолжать функционировать и привлекать новых инвесторов до тех пор, пока поток новых денег не перестанет покрывать выплаты старым участникам, – рассказывает Терещенко Роман Викторович.
По мнению специалиста, самые известные примеры применения подобной мошеннической схемы – это Понци от Бернарда Мейдоффа (ущерб составил $17.5 млрд) и схема Понци Аллена Станфорда (обман более 30 тыс. инвесторов, ущерб – $2,2 млрд).
Крипто-пирамиды: инвестиционное мошенничество в эпоху цифровых валют
– Крипто-пирамида – это инвестиционная афера, в которой доход выплачивается текущим вкладчикам из средств от новых участников. Внизу иерархии обычно находится большое количество новых участников, причем каждый последующий уровень содержит меньше инвесторов, – объясняет Роман Терещенко.
Бизнес-аналитик так представляет модель крипто-пирамиды: Джозеф предлагает пяти своим друзьям инвестировать в его проект по 1 биткойну. Он обещает вернуть каждому участнику по 2 биткойна ежемесячно. Для выполнения обещания Джозефу необходимо 10 биткойнов, поэтому он привлекает еще пятерых людей для инвестирования. Это формирует второй уровень пирамиды, где еще пять человек вносят по 1 биткойну. Теперь он может выплатить первому уровню по 2 биткойна каждому, но ему всё еще не хватает 10 биткойнов. Поэтому он приглашает еще пятерых людей, создавая третий уровень и так далее.
Роман Терещенко подчеркивает, что этот процесс продолжается, пока поиск новых инвесторов становится невозможным, тогда схема рушится.
Аналогичный финал ожидает все скам-проекты и схемы финансового мошенничества, которые действуют по принципу пирамиды. Они ведут к потере денег участников и разрушению бизнес-плана.
