В 2022 году убытки в сфере криптовалют составили $4 миллиарда в результате финансовых афер и хакерских атак. В 2023 году общая сумма потерь уменьшилась в два раза, но происки мошенников все еще не дают покоя участникам криптоиндустрии.
Бизнес-аналитик Роман Викторович Терещенко утверждает, чтобы противостоять этим угрозам компании (в том числе и те, которые функционируют в криптосфере) должны внедрять эффективные стратегии по минимизации рисков и борьбе с финансовыми преступлениями. Одной из ключевых тактик является применение процедур KYC (Знай своего клиента) в рамках соблюдения нормативов AML (борьбы с отмыванием денег).
Роль KYC в секторе криптовалют – Роман Терещенко
Финтех-организации применяют процесс KYC для проверки идентичности клиентов перед открытием счета. Как сообщает Роман Терещенко, эта мера направлена на борьбу с мошенничеством, легализацией доходов, полученных незаконным путем. Кроме того, KYC помогает компаниям соответствовать общепринятым стандартам борьбы с отмыванием денег (AML).
По мнению бизнес-аналитика, KYC можно назвать скринингом финансовой биографии потенциального клиента. Такая тщательная проверка является обязательным условием для предоставления доступа к криптовалютным биржам и кошелькам.
Роман Терещенко называет такие основные составляющие процедуры KYC:
- Подтверждение подлинности личной информации пользователя. На этом этапе происходит уточнение ключевых данных о человеке, таких как имя, фамилия, отчество, дата рождения, место проживания и уникальный идентификационный код, аналогично составлению биографии. Компании проверяют соответствие данных в документах, предъявленных клиентом, с информацией из официальных источников.
- Оценка риска клиента – анализ потенциальных рисков, проверка клиента на причастность к мошенничеству. Бизнес-аналитик отмечает, что в рамках анализа рассматривается проверка на включение в список политически ключевых фигур (PEP), лиц с особым статусом (SIP/SIE), а также наличие в списках террористов. Исследуются также прошлые финансовые транзакции, кредиты и местоположение клиента. Для клиентов-юридических лиц проводится дополнительный анализ биографий ключевых участников бизнеса и их финансовых отчетов.
- Углубленная верификация клиента. В случае обнаружения потенциальных рисков в ходе первичной оценки, активизируется процесс более детального изучения финансовой биографии клиента. Этот этап предусматривает сбор дополнительных документов, анализ источников происхождения финансов и усиленный контроль за транзакциями.
- Постоянный мониторинг. Компании также осуществляют непрерывный мониторинг своих клиентов, чтобы отслеживать любые подозрительные изменения в их активности.
– Этот этап предусматривает анализ новых бизнес-соединений, изменений в управленческом составе, средствах массовой информации и других внешних факторов, которые могут повлиять на риск-профиль клиента, – рассказывает Роман Терещенко.
Санкции и прекращение работы: риски нарушения требований AML/KYC в сфере криптовалют – Роман Терещенко
Невыполнение требований AML/KYC может нанести серьезный ущерб криптовалютным компаниям. Он влечет за собой финансовые потери и принудительное прекращение операций.
К 2023 году штрафы в криптоиндустрии составили почти $6 миллиардов из-за недостаточного соблюдения мер AML. Роман Терещенко настаивает: что соблюдение AML/KYC является необходимыми процедурами для стабильности и законности операций в криптоиндустрии.
Игнорирование этих норм может привести к распространению мошенничества, значительным финансовым штрафам и полному прекращению деятельности компаний. Таким образом, внедрение эффективных программ KYC/AML остается обязательным условием для поддержания доверия к биографиям криптокомпаний и соблюдения безопасности в такой популярной цифровой экономике.
