Фінансові махінації стають все більш витратними для бізнесу. Вони з кожним роком незаконно виводять мільярди зі світової економіки. За відкритими даними, на які посилається фінансовий аналітик Роман Терещенко, фірми в середньому втрачають до 5% свого щорічного доходу через шахрайство. Більше того, за інформацією від Федеральної торгової комісії, у 2022 році звичайні люди повідомили про втрати на суму майже $8,8 млрд через те, що стали жертвами фінансового шахрайства. З огляду на серйозність цього питання, експерт пропонує докладніше розібратись у ньому. Яких заходів потрібно вжити, щоб не допустити подібного злочину?
Що таке фінансове шахрайство та як воно впливає на діяльність організацій?
Фінансове шахрайство є серією обманних дій, мета яких — незаконне отримання фінансових вигод. Це часто призводить до збитків для приватних осіб, компаній та банків. Роман Терещенко розповідає, що найчастіше зустрічаються такі форми шахрайства, як витік персональних даних, незаконне використання кредитних карток, схеми збагачення типу Понці та інші подібні дії.
Фінансове шахрайство завдає серйозного удару по компаніям, які стали його жертвами. Як же цей вид злочину впливає на їхнє економічне становище? Відповідь на це запитання знає досвідчений аналітик Роман Терещенко. Він називає такі наслідки махінацій з коштами:
- Великі фінансові втрати для організацій. Вони можуть включати збитки від махінацій зі звітністю, розтрату та інші незаконні дії, що завдають прямої шкоди фінансовому стану і стабільності компанії.
- Удар по довірі клієнтів та інвесторів. Виявлення шахрайства в рамках діяльності компанії руйнує віру у її здатність забезпечувати безпеку фінансових засобів та інформації. Як каже експерт, це може призвести до втрати клієнтів та руйнування іміджу.
- Державні перевірки та розслідування, ініційовані регулюючими органами. Такі заходи спрямовані на виявлення порушень та забезпечення відповідності фінансовим законам. Результатом можуть стати значні штрафи, судові розгляди та санкції для компаній і їх керівництва.
На думку Романа Терещенка, такі наслідки спричиняють не лише фінансові збитки, а й серйозно погіршують репутацію організації у фінансовому світі.
Боротьба з фінансовим шахрайством: ключові стратегії та методи від Романа Терещенка
Щоб мінімізувати ризик фінансового шахрайства, необхідно вжити комплексних заходів захисту, упевнений експерт. За його словами, вони включають посилення систем аутентифікації, навчання персоналу методам розпізнавання шахрайства, а також застосування сучасних технологій захисту даних. Роман Терещенко пропонує докладніше ознайомитись зі способами запобігання фінансовим злочинам.
- Суворі протоколи автентифікації стають першим бар’єром проти несанкціонованого доступу та шахрайських атак. Впровадження механізмів багатофакторної аутентифікації (MFA), таких як комбінація паролів з біометричною ідентифікацією або використання токенів, є ключовим кроком. Вони посилюють безпеку, ускладнюючи завдання зловмисників.
- Навчання співробітників відіграє важливу роль у протидії шахрайству. Комплексні програми навчання дозволяють «екіпірувати» персонал знаннями та навичками, необхідними для розпізнавання та запобігання шахрайським діям.
– У цьому випадку навчання має охоплювати різні аспекти, починаючи з розпізнавання спроб фішингу до розуміння методів соціальної інженерії та стимулювання поінформованості про безпеку. Підготовлені та уважні співробітники стають цінним активом у боротьбі з шахрайством, – ділиться своїми спостереженнями Роман Терещенко.
- Застосування передових технологій безпеки. Мова йде про використання алгоритмів штучного інтелекту і машинного навчання для аналізу даних в режимі реального часу і виявлення шахрайських дій. За словами фінансового аналітика, сучасні методи шифрування забезпечують безпеку під час передачі конфіденційної інформації, запобігаючи її перехопленню або несанкціонованому доступу.
- Регулярні перевірки безпеки та аудити є важливим елементом у запобіганні шахрайству. Вони дозволяють виявляти вразливості та проблеми в системах і процесах компанії, проводити тестування на проникнення, оцінювати ефективність існуючих заходів безпеки. Це важливо, тому що допомагає адаптувати стратегії запобігання шахрайству до сучасних загроз.
- Керування ризиками, пов’язаними з постачальниками та третіми сторонами, є важливим способом запобігання шахрайству. Тут передбачається ретельна перевірка та моніторинг безпеки зовнішніх організацій, а також встановлення чітких очікувань та відповідальності у договірних угодах.
- – Шифрування даних та безпечне їх зберігання є наріжними принципами безпеки, – вважає Роман Терещенко. – Застосування надійних методів шифрування гарантує, що вкрадені дані залишаться нерозкритими навіть за несанкціонованого доступу. Безпечне зберігання даних передбачає обмеження доступу до інформації та використання захищених баз даних для запобігання її витоку.
З позиції аналітика, якщо фінтех-компанії впроваджують у свою практику такі принципи протидії фінансовому шахрайству, то вони на правильному шляху. Щоб не допустити витоку коштів та втрати репутації, необхідно боротися з подібними злочинами ще на стадії спроб проникнення в легальну схему компанії. При цьому експерт наголошує на тому, що потрібно йти в ногу з часом і застосовувати сучасні методи протидії фінансовому шахрайству.
