В свете глобальной борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма, перед финансовыми учреждениями стоят серьезные задачи. Международные стандарты, наложенные такими организациями, как FATF, интегрируются в национальные законодательства. FATF включает в себя строгие нормы и предупредительные меры. Эксперт в области финтех Роман Терещенко сообщает, что в их числе и обязательное проведение процедуры KYC (Знай своего клиента) для идентификации клиентов. Как осуществляется эта проверка и как с ее помощью уменьшается риск совершения финансовых преступлений?
Что такое KYC и на каких принципах основывается?
Процедура KYC – это обязательный этап, основной вектор которого направлен на проверку личности и честности клиентов компании, особенно в финансовой сфере. Роман Терещенко добавляет, что данный нормативный стандарт позволяет организациям лучше узнать своих клиентов, снизить риски, связанные с отмыванием денег, финансированием терроризма и другими незаконными действиями. Одним словом, это важный инструмент для обеспечения безопасности и законности финансовых операций.
Как рассказывает эксперт, процесс KYC включает в себя проверку удостоверения личности, анализ лиц, а также биометрическую аутентификацию. И финансовые учреждения обязаны соблюдать правила KYC, чтобы минимизировать риски мошенничества. При этом учитывать, что ответственность за соблюдение KYC лежит на их плечах.
Нарушение этих правил может повлечь за собой крупные денежные санкции. С 2008 по 2018 год в Америке, Европе, на Ближнем Востоке и в Азиатско-Тихоокеанском регионе были наложены штрафы на общую сумму в $26 миллиардов за нарушения требований AML, KYC и санкций, не говоря уже об ущербе репутации.
Учитывая такую неутешительную мировую практику, Роман Терещенко все же рекомендует современным финансовым учреждениям делать все возможное, чтобы не входить в число штрафников, минимизировать риски и вести свою деятельность легально. Для этого предлагает рассмотреть три фундаментальных принципа, на которых строится KYC.
- Финансовым учреждениям необходимо получать точные данные от своих клиентов, такие как полное имя, адрес, номер социального страхования и т.д. для идентификации личности.
- После сбора учетных данных необходимо проверить их на подлинность. Это можно сделать путем запроса официальных документов. Также можно использовать проверенные базы данных для подтверждения предоставленной информации.
- Процесс KYC не завершается после первоначальной проверки. По убеждению эксперта, компании или банки должны непрерывно отслеживать активность своих клиентов. Это помогает предотвратить риски, связанные с незаконной деятельностью, и обеспечивает финансовую безопасность.
Процесс KYC: как это работает и почему так важно – знает Роман Терещенко
Специалист подчеркивает важность процедуры KYC для обеспечения безопасности и соблюдения законодательных норм. Роман Терещенко объясняет, что обычно KYC включает в себя несколько ключевых этапов. На них он и предлагает остановиться:
- Интеграция информации. Клиентам необходимо предоставить точные данные о своей личности в качестве основы для дальнейшей проверки.
- Проверка предоставленной информации. Для обеспечения достоверности предоставленной клиентами информации официальные документы или базы данных используются для проверки на подлинность.
- Оценка риска. Каждый клиент проходит оценку на предмет рисков, включая происхождение средств и другие факторы.
- Текущий мониторинг с целью выявления подозрительных операций со стороны клиента, которые могут нарушать нормативные стандарты. Данный этап обеспечивает непрерывное соблюдение правил и защиту от финансового мошенничества.
Роман Терещенко считает, что выполнение процедуры KYC помогает решить ряд таких важных задач:
- Соблюдение нормативных требований.
- Предотвращение мошенничества, отмывания денег и финансирования терроризма.
- Защита репутации.
- Улучшение безопасности.
По словам эксперта в области финтеха, процедура KYC играет ключевую роль для компаний, которые стремятся работать легально и гарантировать безопасность своей деятельности. Путем сбора и проверки учетных данных клиентов, а также непрерывного мониторинга их деятельности, предприятия могут сократить юридические и финансовые риски, укрепляя при этом свою деловую репутацию. Анализируя сказанное, Роман Терещенко резюмирует, что KYC является ценным инструментом для обеспечения целостности финансовой системы и защиты интересов клиентов.
