Обязаны ли финтех-компании следовать правилам? Однозначный ответ на это вопрос эксперта по финансовым технологиям Романа Терещенко– «Да». Он убежден, что каждая фирма, предоставляющая финансовые услуги, обязана придерживаться нормативных актов. Без такого регулирования было бы непросто (если вообще возможно) вести бизнес в области финансовых услуг. Учитывая это, специалист предлагает ознакомиться со спектром норм и правил, которые регулируют работу финтех-платформ.
Борьба финтех-компаний с финансовыми преступлениями: вызовы современности в цифрах
Роман Терещенко обращает внимание на то, что финтех-компании на пути своей деятельности сталкиваются с серьезной угрозой мошенничества и других незаконных действий с использованием финансовых инструментов. Ярким тому примером является статистика. Эксперт сообщает, что в 2022 году расходы на противодействие финансовым преступлениям достигли $274 миллиардов. По данным ООН, только отмывание денег может приносить убытки для финтеха до $2 миллиардов в год. А Национальное агентство по борьбе с преступностью Великобритании сообщает о более чем 100 миллиардах фунтов стерлингов отмытых денег ежегодно, что причиняет значительный ущерб экономике. Как видим, финтех-компании становятся мишенями для финансовых преступлений и обязаны соблюдать нормативы, направленные на предотвращение этих незаконных действий.
Сложности регулирования финтех-сектора: Роман Терещенко о разнообразии нормативных требований
Эксперт подчеркивает, что многим финтех-компаниям приходится соблюдать не одну норму. Это связано с ведением деятельности в нескольких юрисдикциях, то есть в разных странах или регионах, в каждом из которых действуют свои требования. Бизнес-аналитик Роман Терещенко предлагает рассмотреть, как это работает, на конкретных примерах.
Например, в Великобритании соблюдение нормативных требований для финтех-компаний связано с выполнением предписаний Управления финансового надзора (FCA) или Управления пруденциального регулирования (PRA). Кроме того, в этой стране действует Закон о доходах от преступной деятельности 2002 года. Эксперт сообщает, что в Европейском союзе правила AMLD (которые на данный момент реализованы до 6AMLD) подчиняются национальным регулирующим органам, таким как BaFin в Германии, через Закон о предотвращении отмывания денег (GwG).
Финтех-компании также могут предлагать услуги в различных сферах, включая криптовалюту и децентрализованное финансирование. Следовательно, при этом они подвергаются воздействию AML (нормы борьбы с отмыванием денег) или других финансовых правил.
Соблюдение правил в финтех: ключевые нормативы для успешной деятельности от Романа Терещенко
Какие же правила должны соблюдать финтех-компании, чтобы не попасть в ловушку мошенников? Роман Терещенко подготовил для вас краткий анализ применения наиболее распространенных среди них.
- Правила обеспечения безопасности данных (ПОД) и проверки клиента (KYC) – эти нормативы служат для защиты конфиденциальности и предотвращения мошенничества. Независимо от того, является ли клиент физическим или юридическим лицом, он должен пройти процедуру KYC, чтобы убедиться в его легитимности и предотвратить возможные финансовые преступления. Бизнес-аналитик подчеркивает, что правила AML (борьба с отмыванием денег) и KYC (знай своего клиента) постоянно совершенствуются, чтобы соответствовать новым методам мошенничества и угрозам безопасности.
- В рамках Европейского союза, требования к борьбе с отмыванием денег, как мы уже говорили, четко определены в правилах AMLD. Последние обновления, представленные в 2020 году под названием 5AMLD, и в 2021 году под названием 6AMLD, внесли значительные изменения.
– Так, в 5AMLD введен новый акцент на источники финансирования, усилилась концепция проверки и мониторинга политически значимых лиц. 6AMLD, в свою очередь, уделяет особое внимание единообразному пониманию и применению правил на всей территории ЕС, – комментирует Роман Терещенко.
- В Великобритании борьба с отмыванием денег в основном осуществляется через Закон о доходах от преступной деятельности, а также Службу электронной идентификации и доверия, регулирующую электронные транзакции.
- Относительно правил eIDAS, в Европейском союзе они вступили в силу в 2014 году и регулируют использование электронных подписей. Как говорит эксперт, аналогичные правила действуют и в Великобритании, где Закон об услугах электронной идентификации и доверия для электронных транзакций 2016 года устанавливает стандарты для определения и применения различных уровней электронных подписей (SES, AES и QES).
- Правила PSD2 представляют собой нормативные акты, принятые Европейским союзом и Великобританией, они регулируют электронные платежные услуги. Цель – повышение безопасности платежей, стимулирование конкуренции и инноваций в отрасли.
- В области децентрализованного финансирования (DeFi), которое представляет собой важный сегмент финтех-индустрии, регулирование все еще находится на стадии развития. Использование криптовалют и смарт-контрактов часто позволяет обойти текущие правила KYC. Однако регуляторы, уже работают над внесением изменений в эту область.
Исходя из анализа нормативной базы, которая регулирует деятельность финтех-индустрии, Роман Терещенко делает вывод о том, что эта отрасль требует особого внимания. С одной стороны, новейшие технологии, которые используются в финтехе, позволяют компаниям адаптироваться под любую опасную ситуацию. Но с другой стороны, действия мошенников тоже сопровождаются инновационными методиками, которые расширяют их возможности. Поэтому эксперт убежден в том, что финтех-компании должны следовать гибким нормам, которые позволяют бороться с новейшими схемами финансовых преступлений.
