В течение 2023 года в мировой финансовой системе было обнаружено примерно $3,1 трлн незаконных средств. Эти деньги связаны с различными формами преступной деятельности: торговлей людьми на сумму $346,7 млрд, незаконной наркоторговлей – $782,9 млрд, а также финансированием терроризма – $11,5 млрд. Как сообщает бизнес-аналитик Роман Терещенко, такой поток незаконных средств стал предметом строгих международных усилий по борьбе с отмыванием денег и финансированием преступной деятельности. О них эксперт и предлагает поговорить.
Глобальная борьба с отмыванием денег: AML и KYC в действии
Для противодействия борьбе с отмыванием денег страны во всем мире принимают соответствующие законы ПОД. Роман Терещенко рассказывает, что ПОД (которые включают в себя комплекс инструментов KYC – знай своего клиента, и AML – борьба с отмыванием денег) созданы для выявления и предотвращения финансовых преступлений путем анализа подозрительных транзакций и деятельности их инициаторов.
Бизнес-аналитик отмечает, что KYC фокусируется на сборе информации о клиентах и проверке их личности. Это позволяет компаниям убедиться, что они знают своих клиентов и могут идентифицировать их. AML же охватывает более широкий спектр мер и процедур, направленных на предотвращение финансовых преступлений. Это включает в себя анализ клиентов и их транзакций, оценку рисков, мониторинг подозрительной активности и многое другое.
Уточняя разницу между двумя понятиями, Роман Терещенко подчёркивает, что KYC является одним из компонентов программы соответствия требованиям AML, так как обеспечивает основу для идентификации клиентов и оценки их рисков.
Международные стандарты и правила ПОД: борьба с отмыванием денег в мировом бизнесе – Роман Терещенко
Эксперт утверждает, что регулируемые компании должны разрабатывать собственные меры по противодействию отмыванию денег в соответствии с правилами ПОД в стране или регионе, где они осуществляют свою деятельность. Здесь Роман Терещенко приводит несколько примеров:
- В Германии действует Закон о борьбе с отмыванием денег, который регулирует деятельность компаний в этой области.
- В Сингапуре действует Закон о платежных услугах (PSA), который также включает в себя меры по противодействию отмыванию денег.
Кроме того, национальные власти выпускают руководящие принципы, которые помогают компаниям понять их обязательства в борьбе с отмыванием денег. Параллельно с этим Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) устанавливает глобальные стандарты ПОД, которые затем принимаются отдельными юрисдикциями.
Роман Терещенко: о международном сотрудничестве в борьбе с отмыванием денег
Обычно в различных странах системы ПОД включают несколько ключевых элементов. Среди них бизнес-аналитик выделяет меры комплексной проверки клиентов (НПК), системы мониторинга финансовых операций, требования к детальному учету информации о клиентах и их транзакциях. Кроме этого, в каждом государстве создаются специальные организации, ответственные за анализ и отслеживание подозрительной активности. Как это работает на практике, Роман Терещенко предлагает рассмотреть в разрезе нескольких конкретных стран.
Противодействие отмыванию денег в США. В Америке действует одна из наиболее масштабных и строгих систем ПОД. Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) является главным органом, ответственным за подавление незаконных действий на территории Соединенных Штатов.
По информации эксперта, в соответствии с Законом о банковской тайне (BSA) и Законом США «PATRIOT», финансовые институты обязаны внедрять эффективные программы ПОД, проводить тщательную проверку своих клиентов, сообщать о подозрительной активности и вести документацию о всех финансовых операциях.
В последние годы внимание в США также сосредоточено на разработке более строгих мер для предотвращения отмывания денег с использованием криптовалюты.
Сингапур: строгие законы и эффективные меры контроля. Сингапур славится своей строгой законодательной базой и решимостью в борьбе с отмыванием денег. Роман Терещенко сообщает, что в качестве регулирующего органа по этим вопросам в стране выступает Валютное управление Сингапура (MAS).
Бизнес-аналитик подчеркивает, что система ПОД в Сингапуре включает в себя строгие нормативные требования к финансовым учреждениям, включая проверку клиентов, ведение учета и представление отчетности. К тому же, MAS выступает за эффективный внутренний контроль, максимальную оценку рисков и программы совершенствования методов борьбы с финансовыми преступлениями.
Законы и регулирование ПОД в Великобритании. Система противодействия отмыванию денег в Великобритании основывается на Законе о доходах от преступной деятельности (POCA) и нормативных актах. Эти правила распространяются на различные сектора, включая финансовые учреждения, аудиторов, юристов, агентов по недвижимости и казино.
По сведению специалиста, центральным органом, ответственным за расследование и предотвращение отмывания денег в стране, является Национальное агентство по борьбе с преступностью (NCA).
– На данный момент становится очевидным, что соблюдение AML и KYC в мировой практике – это не просто требование, но и фундаментальный аспект доверия к финансовым услугам, – констатирует Роман Терещенко. – Путем внедрения надежных процедур идентификации, постоянного мониторинга и активного следования изменениям в законодательстве, компании обеспечат защиту своего бизнеса и создадут бренд, который заслуживает доверия клиентов.
