В 2024 году ключевым направлением в стратегиях противодействия незаконным финансовым операциям станет глубокая интеграция и усиленное финансирование в сфере искусственного интеллекта (ИИ). Эксперт в области финансовых технологий Роман Терещенко говорит о том, что использование ИИ обещает ускорение процессов расследования, автоматизацию создания обзоров кейсов, незамедлительную генерацию отчетов о подозрительных операциях. По прогнозам специалиста, в этом году ожидается, что генеративный ИИ найдет применение во всех аспектах работы по предотвращению финансовых преступлений: от проверки клиентов (KYC) до борьбы с отмыванием денег, обнаружением мошенничества и управлением санкционными списками.
Вызовы, возможности и регулирование борьбы с финансовыми преступлениями
По прогнозам эксперта, ожидается, что в текущем году количество пользователей цифрового банкинга достигнет 3,6 миллиарда человек. То есть объем транзакций стремительно возрастает. Платежи проходят между личными и корпоративными счетами, а также меняются их способы – мобильные банковские приложения, бескарточные варианты, цифровые кошельки и другие. Все это нарушает устоявшиеся стандарты. Поэтому в 2024 году национальные регуляторы продолжают вырабатывать более суровые подходы к законодательству об ИИ, а также законы, касающиеся ПОД/ФТ и платежных систем.
Например, в Великобритании, по информации от Романа Терещенко, вступили в силу положения Закона об экономической преступности и корпоративной прозрачности. Они затрагивают вопросы отмывания денег и мошенничества. В Европейском союзе предполагается принятие предложения PSD3 и Положения о платежных услугах, которые повлияют на финансовую среду. По сведениям аналитика, также актуализируется Закон ЕС об ИИ, в котором пропишут усиление мер безопасности и конфиденциальности в реальном времени.
С учетом прорыва в технологиях и финансовом законодательстве о применении ИИ, эксперт предлагает подробнее остановиться на важных инновационных проектах и глобальных тенденциях современности, которые создают революцию в борьбе с финансовым мошенничеством и отмыванием денег.
Вертикальные языковые модели как прогрессивный шаг в борьбе с финансовыми преступлениями-2024 – Роман Терещенко
Глобальный объем транзакций в режиме реального времени за последние два года вырос на 63,2%. Соответственно, такой подъем привел к расширению арсенала новых финансовых и платежных технологий, подчеркивает аналитик. Поэтому мониторинг в режиме реального времени приобретает все большее значение для выявления потенциальных случаев мошенничества. В 2024 году в борьбу с незаконными финансовыми преступлениями вступает технология вертикализации больших языковых моделей (LLM).
– LLM позволяет улучшить способы мониторинга, использования и обработки входящих и исходящих данных ИИ, особенно на уровне финансовых предприятий. Примерами такого прогресса уже стали борьба с отмыванием денег и предотвращение мошенничества, которые успешно применяют эту технологию и извлекают выгоду, – комментирует Роман Терещенко.
При этом, по мнению эксперта, LLM меняет правила игры в финансовой среде:
- Дает возможность проведения онлайн-анализа быстрее – путем задания нужного алгоритма действий чат-боту. Это приводит к немедленным результатам, одновременно повышает производительность и эффективность.
- Приводит к улучшению результатов и экономии денег благодаря оптимизации затраченного времени.
- Использование отраслевых программ LLM AI позволяет обеспечить единообразие сводок дел и отчетов о подозрительной деятельности, что повышает их качество.
- Аналитика данных становится точнее, а обратная связь – оперативнее для компаний, которые используют такое программное обеспечение.
То есть, оперативность и точность – два основных аспекта LLM, которые помогают противостоять финансовой преступности в режиме онлайн. Какие же еще современные практики лежат в основе борьбы с мошенничеством и отмыванием денег?
Проверка личных данных: тенденции и противодействие мошенничеству – Роман Терещенко
Эксперт считает, что в основе современных методов защиты от финансовых преступлений должны быть заложены эффективные инструменты идентификации личности и источников финансовых потоков. Роман Терещенко обращает внимание на такие направления, которые важно развивать финтех-компаниям:
- Биометрические технологии. Внедрение отпечатков пальцев и распознавания лица повышает безопасность и точность проверки личных данных, делает методы аутентификации более эффективными.
- ИИ в верификации. Использование ИИ для анализа шаблонов и обнаружения аномалий обеспечивает динамичную защиту от мошенничества.
- Блокчейн для безопасной верификации. Технология блокчейн активно исследуется как инструмент для безопасной и защищенной верификации личности. Благодаря своей децентрализованной природе, он способен повышать конфиденциальность и безопасность информации пользователей.
Подводя итог, эксперт говорит, что тенденции анти финансовой преступности в 2024 году привлекают внимание своей драматичностью и определенной предсказуемостью. Но здесь важно понимать, что с помощью правильных стратегий, инноваций и использования передовых технологий можно преодолеть угрозы мошенничества, отмывания денег и других незаконных вмешательств в деятельность компании. Важно оценить эти тенденции в контексте своей организации и принять необходимые меры.
